كيفية الوصول إلى الحرية المالية

إن تحقيق الحرية المالية هدف لكثير من الناس. يعني ذلك عمومًا امتلاك ما يكفي من المدخرات والاستثمارات والنقود لتوفير نمط الحياة الذي نريده لأنفسنا ولأسرنا – ووجود بيضة عش متنامية تسمح لنا بالتقاعد أو متابعة المهنة التي نريدها دون أن نكون مدفوعين لكسب مبلغ معين كل سنة.

لسوء الحظ ، فشل الكثير منا في تحقيق ذلك. نحن مثقلون بالديون المتزايدة ، وحالات الطوارئ المالية ، والإنفاق المسرف ، وغيرها من القضايا التي تمنعنا من تحقيق أهدافنا. ونواجه أحداثًا غير متوقعة ، مثل الوباء ، التي تقلب خططنا وتكشف عن ثغرات في شبكات الأمان التي حاولنا نسجها لأنفسنا وعائلاتنا.

تحدث المتاعب للجميع تقريبًا ، لكن هذه العادات الـ 12 يمكن أن تضعك على الطريق الصحيح.

1. تحديد أهداف الحياة للوصول الي الحرية المالية

ما هي الحرية المالية بالنسبة لك؟ الرغبة العامة في ذلك هدف غامض للغاية ، لذا كن محددًا. اكتب المبلغ الذي يجب أن يكون لديك في حسابك المصرفي ، وما يستلزمه نمط الحياة ، وفي أي عمر يجب تحقيق ذلك. كلما كانت أهدافك أكثر تحديدًا ، زادت احتمالية تحقيقها.

بعد ذلك ، عد للخلف إلى عمرك الحالي وقم بإنشاء معالم مالية على فترات منتظمة. اكتب كل شيء بدقة وضع ورقة الهدف في بداية الرابط المالي الخاص بك.

2. وضع الميزانية من اجل تحقيق الحرية المالية

إن وضع ميزانية منزلية شهرية – والالتزام بها – هو أفضل طريقة لضمان دفع جميع الفواتير وتحقيق المدخرات في المسار الصحيح. إنه أيضًا روتين منتظم يعزز أهدافك ويقوي عزيمتك ضد إغراء التفاخر.

3. سداد بطاقات الائتمان بالكامل

تعد بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية عالية الفائدة المماثلة ضارة ببناء الثروة. اجعلها نقطة لتسديد الرصيد الكامل كل شهر. قروض الطلاب ، والرهون العقارية ، والقروض المماثلة عادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل بكثير ؛ دفعها ليس حالة طارئة. الدفع في الوقت المحدد هو وسيبني تصنيف ائتماني جيد.

4. إنشاء المدخرات التلقائية

للوصول الي الي الحرية المالية  ادفع لنفسك أولاً. قم بالتسجيل في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل الخاص بك والاستفادة الكاملة من أي ميزة مساهمة مطابقة. من الحكمة أيضًا أن يكون لديك سحب تلقائي لصندوق الطوارئ ، والذي يمكن استغلاله لتغطية النفقات غير المتوقعة ، ومساهمة تلقائية في حساب الوساطة أو شيء مشابه.

من الناحية المثالية ، يجب سحب الأموال في نفس اليوم الذي تتلقى فيه شيك راتبك ، حتى لا تلمس يديك أبدًا ، وتجنب الإغراء تمامًا. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن المبلغ الموصى به للادخار محل جدل كبير. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون جدوى هذا الصندوق موضع تساؤل.

5. لكي تصل الي الحرية المالية – ابدأ الاستثمار الآن

يمكن لأسواق الأسهم السيئة أن تجعل الناس يتساءلون عن هذا ، ولكن تاريخياً لم تكن هناك طريقة أفضل لتنمية أموالك من الاستثمار. سوف يساعد سحر الفائدة المركبة على الزيادة أضعافا مضاعفة بمرور الوقت ، لكنك تحتاج إلى الكثير من الوقت لتحقيق نمو ذي مغزى. لا تحاول أن تكون من منتقي الأسهم أو تخدع نفسك لتفكر في أنه يمكن أن تكون وارين بافيت التالي. يمكن أن يكون هناك واحد فقط.

بدلاً من ذلك ، افتح حساب وساطة عبر الإنترنت يجعل من السهل عليك تعلم كيفية الاستثمار وإنشاء محفظة يمكن إدارتها وتقديم مساهمات أسبوعية أو شهرية إليها تلقائيًا. لقد صنفنا أفضل الوسطاء عبر الإنترنت للمبتدئين لمساعدتك على البدء.

6. مراقبة الائتمان الخاصة بك

تحدد درجة الائتمان الخاصة بك معدل الفائدة الذي يتم تقديمه لك عند شراء سيارة جديدة أو إعادة تمويل منزل. كما أنه يؤثر على أشياء تبدو غير ذات صلة ، مثل التأمين على السيارات وأقساط التأمين على الحياة.

السبب هو أن الشخص الذي لديه عادات مالية متهورة من المحتمل أيضًا أن يكون متهورًا في جوانب أخرى من الحياة ، مثل القيادة والشرب. ولهذا السبب من المهم الحصول على تقرير ائتماني على فترات منتظمة للتأكد من عدم وجود علامات سوداء خاطئة تدمر اسمك الجيد. قد يكون من المفيد أيضًا البحث في واحدة من أفضل خدمات مراقبة الائتمان لمزيد من الحماية لمعلوماتك.

7. التفاوض

يتردد العديد من الناس في التفاوض على السلع والخدمات ، خشية أن تجعلها تبدو رخيصة. تغلب على هذا العائق الثقافي ويمكنك توفير الآلاف كل عام. تميل الشركات الصغيرة ، على وجه الخصوص ، إلى الانفتاح على التفاوض ، حيث يمكن للشراء بالجملة أو تكرار الأعمال أن يفتح الباب أمام خصومات جيدة.

8. للوصول الي الحرية المالية – التعليم المستمر

راجع جميع التغييرات المعمول بها في قوانين الضرائب كل عام لضمان تعظيم جميع التعديلات والخصومات. تابع الأخبار المالية والتطورات في سوق الأوراق المالية ولا تتردد في تعديل محفظتك الاستثمارية وفقًا لذلك. المعرفة هي أيضًا أفضل دفاع ضد أولئك الذين يفترسون المستثمرين غير المتمرسين لتحقيق ربح سريع .

9. الصيانة المناسبة

إن العناية الجيدة بالممتلكات تجعل كل شيء من السيارات وجزازات العشب إلى الأحذية والملابس يدوم لفترة أطول. نظرًا لأن تكلفة الصيانة جزء بسيط من تكلفة الاستبدال ، فهو استثمار لا ينبغي تفويته.

10. العيش دون إمكانياتك

إن إتقان أسلوب حياة مقتصد من خلال امتلاك عقلية العيش على أكمل وجه بأقل قدر ممكن ليس بالأمر الصعب. في الواقع ، طور العديد من الأثرياء عادة العيش بأقل من إمكانياتهم قبل أن يرتقيوا إلى الثراء.

هذا ليس تحديًا لتبني أسلوب حياة بسيط أو دعوة للعمل للتوجه إلى سلة المهملات مع الأشياء التي خزنتها على مر السنين. يعد إجراء تعديلات صغيرة عن طريق التمييز بين الأشياء التي تحتاجها والأشياء التي تريدها عادة مفيدة مالياً لوضعها موضع التنفيذ.

11. احصل على مستشار مالي

بمجرد وصولك إلى نقطة جمعت فيها قدرًا مناسبًا من الثروة – سواء كانت استثمارات سائلة أو أصولًا ملموسة ليست متاحة بسهولة للتحويل إلى نقد – احصل على مستشار مالي لتثقيفك والمساعدة في اتخاذ القرارات.

12. اعتني بصحتك

ينطبق مبدأ الصيانة المناسبة أيضًا على الجسم. استثمر في صحة جيدة بزيارات منتظمة للأطباء وأطباء الأسنان ، واتبع النصائح الصحية حول أي مشاكل تواجهها. يمكن حل العديد من المشكلات – أو حتى منعها – من خلال إجراء تغييرات في نمط الحياة مثل ممارسة المزيد من التمارين واتباع نظام غذائي صحي. بعض الشركات لديها أيام مرضية محدودة ، مما يجعلها خسارة ملحوظة في الدخل بمجرد نفاد تلك الأيام. تؤدي السمنة والأمراض إلى ارتفاع أقساط التأمين بشكل كبير ، وقد يؤدي سوء الحالة الصحية إلى إجبار التقاعد المبكر بدخل شهري أقل.